Страховка ОСАГО на старый автомобиль

Содержание

Страховка ОСАГО на старый автомобиль

Если у вас подержанная машина, сравните цены в крупнейших компаниях, выберите самый выгодный вариант и оформите полис за несколько минут.

У каждого автомобилиста есть обязанность – застраховать свой автомобиль. При этом не важна марка, страна выпуска автомобиля, расположение руля и пробег: застраховать должен каждый.

Но какие нюансы есть в страховании старых автомобилей, и после какого возраста автомобиль попадает под этот параметр? Давайте ответим на эти вопросы.

Почему нужно страховать машину?

По полису ОСАГО вы получаете не просто страховку автомобиля, в первую очередь вы страхуете свою ответственность как водителя. Говоря простыми словами: если вы повредите имущество другого человека (или государства) при передвижении на своей машине, ОСАГО покроет расходы до 400 000 рублей на восстановление этого имущества. И абсолютно неважно, на транспортном средстве какого возраста вы допустили ДТП.

ДТП со старыми машинами

Также есть обратная сторона вопроса: если другой участник дорожного движения стал причиной повреждения вашего авто, вам выплатят страховую премию от компании, где застрахован виновник ДТП. Это произойдет независимо от возраста и любых других характеристик как вашей, так и чужой машины.

Отсюда вывод: делать полис ОСАГО даже на старое авто нужно для вашего же спокойствия.

Как влияет возраст автомобиля на стоимость страховки?

Стоимость страховки на любой автомобиль рассчитывается по формуле:

Т – это тариф, который мы заплатим за страховой полис на год.

ТБ – базовый тариф, который устанавливает страховая компания.

Затем идут коэффициенты безаварийной езды, территориальные, возраста и стажа водителей, допущенных к управлению авто и другие.

Особое внимание в этой формуле обратим на КМ – коэффициент мощности автомобиля. Его значение можно посмотреть в таблице ниже.

Мощность двигателя (лошадиных сил)Коэффициент
до 500,6
50-701
70-1001,2
100-1201,2
120-1501,4
свыше 1501,6

Как мы видим, в этой таблице учитывается только мощность автомобиля — неважно, какого он возраста. Представим два авто одинаковой мощности: при прочих равных стоимость страховки ОСАГО на старый автомобиль и на новый автомобиль будет абсолютно одинаковой, даже если первый старше второго на 10 лет.

Вывод: в законодательстве нет ограничений по возрасту транспортного средства, на которое оформляется страховой полис. Также не предусмотрены повышающие коэффициенты, связанные с возрастом авто. Если вас в страховой компании заверяют в обратном, во избежание конфликта можете оформить полис в режиме онлайн. У нас на сайте есть калькулятор, который в течение нескольких минут сделает расчет стоимости ОСАГО в ведущих страховых компаниях.

Все-таки есть подводные камни

Есть определенный список документов, необходимый для получения полиса ОСАГО на старое авто, без которого даже в режиме онлайн получить страховой полис невозможно.

Итак, для оформления страховки вам необходимо:

  • Паспорт владельца автомобиля
  • Паспорт транспортного средства
  • Свидетельство о государственной регистрации на автомобиль
  • Данные водительских удостоверений лиц, допущенных до управления машиной
  • Диагностическая карта техосмотра

Для получения полиса ОСАГО на старую машину (если автомобиль старше 7 лет) нужно получить диагностическую карту, которая будет действовать 1 год. А вот на автомобиль возрастом от 3 до 7 лет диагностическую карту выдают на срок 2 года. Для машин младше трех лет диагностическая карта при оформлении полиса и вовсе не нужна.

Для получения этой карты нужно приехать в любой пункт технического осмотра, аккредитованного РСА. Стоимость прохождения техосмотра регулируется государством и не может превышать 800 рублей. Конкретная цена зависит от вашего региона и выбранного пункта ТО.

Вывод: для оформления страховки на старый автомобиль потребуется только одно дополнительное действие – получение диагностической карты.

Лайфхак: на следующий год вспомните о продлении полиса за несколько дней до окончания срока страхования. Так вы сможете оформить договор на новый срок по старой диагностической карте и сэкономить на оплате за диагностику.

Читать статью  Проводки страховых премий в бухгалтерском учете

Неважно, старый у вас автомобиль или только из салона. Законы регулируют использование и тех, и других. Единственное, что страховая компания желает знать о вашем немолодом авто, в исправном ли он техническом состоянии. Сделайте диагностическую карту, застрахуйте свою ответственность и спокойно ездите.

ОСАГО возраст водителя

Страховое законодательство постоянно изменяется. 2023 год не стал исключением. С 9 января стали действовать новые тарифы и множители, в т.ч. коэффициент возраста и стажа (КВС) для ОСАГО. По прежним правилам в последнем использовалось лишь 4 значения, сейчас их количество возросло до 58.

ОСАГО возраст водителя

Регулирование страховой сферы в России возложено на Центральный банк. На 2023 год снижаются множители по ОСАГО для водителей более старшего возраста, множители повышаются для малоопытных автомобилистов, которым не исполнилось 22 года. Банк России определил самый высокий параметр КВС ОСАГО для наиболее рискованных категорий лиц, которые допущены к управлению ТС.

Водители возрастом старше 59 лет со стажем управления авто свыше 3 лет считаются наименее рискованными. Для них используется самый низкий коэффициент – 0.96. Он почти в два раза меньше, чем максимальный множитель. Такая политика предоставляет особые льготы для людей пенсионного возраста. В результате ценообразование полиса стало более индивидуальной.

Коэффициенты стажа ОСАГО, которые использовались раньше

До начала 2023 года при расчёте стоимости автогражданки использовались такие значения КВС:

  • Возраст – до 22 лет, опыт вождения – до 3 лет — коэфф. 1.8
  • Возраст – до 22 лет, опыт вождения – более 3 лет — коэфф. 1.6
  • Возраст – более 22 лет, опыт вождения – до 3 лет — коэфф. 1.7
  • Возраст – более 22 лет, опыт вождения – более 3 лет — коэфф. 1

Раньше водители старше 22 лет со стажем, превышающим 3 лет, получали коэффициент 1. Это значит, что для них цена страховки оставалась базовой и не изменялась.

Таблица КВС для ОСАГО в 2023 году

Познакомиться с коэффициентами возраста и стажа ОСАГО на 2023 год представлена на официальном сайте Банка России. Познакомьтесь с ними:

15 лет и больше

50 лет и старше

При анализе таблицы можно увидеть, что самые высокие коэффициенты сосредоточены в левом верхнем углу. Они установлены для молодых автомобилистов с небольшим опытом работы. С повышением возраста и стажа вождения параметр КВС в ОСАГО понижается. Особенностью новых правил является уменьшение множителя для водителей старше 30 лет с большим опытом вождения. Минимальный показатель составляет 0.96. Такие шофёры получают дополнительные 4% скидки в сравнении с предыдущей редакцией правил.

На какие транспортные средства коэффициенты возраста и стажа для ОСАГО не используются

При страховании по отношению к владельцам следующих ТС множитель не применяется:

  • прицепы, прицепы-роспуски и полуприцепы;
  • автотранспортные средства, которые принадлежат организациям либо страхователем по которым выступает юридическое организация.

Что важно знать об использовании коэффициента возраста стажа для ОСАГО в 2023 году

  • При указании в страховке нескольких автомобилистов, допущенных к управлению автотранспортом, для определения тарифа будет применяться самый высокий показатель КВС среди всех вписываемых в страховку водителей.
  • Если договор автогражданки оформляется на безграничное количество автомобилистов (параметр КО составляет 1.87), в этом случае коэффициент возраст стаж ОСАГО составляет 1.
  • При определении КСВ применяется информация из ВУ: дата выдачи прав на управления ТС соответствующей категории.

Как видно, страховое законодательство в России динамично развивается. Необходимо следить за ним и учитывать последние правила. В некоторых случаях более выгодно оформить неограниченный полис, что позволит значительно сэкономить, особенно, если в полис планируется вписать большое количество водителей с большими рисками попасть в дорожно-транспортное происшествие.

Как снизить стоимость каско на б/у автомобиль и сколько можно сэкономить

Как снизить стоимость каско на б/у автомобиль и сколько можно сэкономить

Покупка полиса каско — один из способов защититься от непредвиденных расходов в случае угона, повреждения или уничтожения автомобиля. В отличие от обязательного ОСАГО стоимость каско на несколько десятков тысяч рублей больше. Разберем, как можно сэкономить при покупке полиса.

Каско — добровольный вид страхования и более дорогостоящий, чем ОСАГО, потому что его цена не регулируется законом. Ее устанавливает страховая компания исходя из своих правил и тарифной политики. Каско предлагают многие страховые компании, но на деле застраховать бу автомобиль не всегда легко: страховщики не слишком заинтересованы продавать полисы на авто старше 7–10 лет.

Почему важно выбрать надежную компанию

В отличие от ОСАГО выплатить компенсацию по каско при страховом случае может только сам страховщик. Если у него отзовут лицензию, Российский союз автостраховщиков (РСА) не компенсирует выплаты по договору добровольного автострахования. То есть придется дожидаться признания страховщика банкротом, введения временной администрации и выплаты в порядке очереди кредиторов. Ожидание может растянуться на месяцы.

Читать статью  Как оформить страховку на автомобиль

Какие риски выбрать в страховке

Уменьшить цену каско, которая достигает 15–20% от стоимости автомобиля, можно, выбрав наиболее актуальные риски. Набор основных рисков, которые покрывает каско, у большинства компаний идентичен. Условно их можно разделить на три вида:

  • риски ущерба (последствия ДТП, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц);
  • риски полной гибели машины (стоимость ремонта превышает 75% от страховой суммы на момент ДТП);
  • риск угона.

Если автомобиль входит в топ самых угоняемых и ночует не на неохраняемой стоянке, а во дворе жилого дома — от рисков угона отказываться нельзя. Исследование РСА за 2021 год показало, что самую низкую защищенность от угонов имеют автомобили марки Renault Logan и Sandero, а также Lada Granta и Vesta, а самую высокую — Lexus ES и RX, Skoda Octavia и Audi Q5. По статистике ГИБДД, Lada оказалась одним из лидеров по угонам.

Рассчитайте стоимость КАСКО онлайн

Покажем цены всех ведущих страховых компаний

Неактуальные для конкретного автомобиля риски, вероятность наступления которых минимальная, можно исключить. Если полис покрывает только один вид рисков, можно выиграть на стоимости несколько десятков тысяч рублей. Например, у «Тинькофф Страхование» с типом покрытия «Угон + ущерб + полная гибель», который страхует от максимального количества рисков, полис будет стоить 80 тыс. рублей. Если исключить «Угон + полная гибель», цена полиса опустится до 26 тыс. рублей, а только с типом покрытия «Угон» каско будет стоить всего 15 тыс. рублей.

Предоставьте страховщику полную информацию

На окончательную цену каско на бу авто влияют не только количество и разнообразие рисков, но и персональные данные автовладельца и его машины: история страхования по каско и ОСАГО, наличие/отсутствие ДТП, количество водителей, допущенных к управлению, и т. д. Поэтому стоимость полиса на автомобили даже одного года выпуска может быть очень разной.

Для окончательного расчета стоимости каско на бу автомобиль потребуется предоставить стандартные сведения: марку машины, мощность двигателя (л. с.), год выпуска, пробег, стоимость авто, пол, возраст и стаж вождения, регион проживания автовладельца, семейное положение и наличие несовершеннолетних детей (потому что водители, имеющие семью, как правило, более аккуратны на дороге), круг лиц, допущенных к управлению. Имеет смысл сообщить страховщику дополнительные сведения. Например, минимальный возраст водителей, которые будут допущены к управлению застрахованным авто, и возраст каждого, попадали ли они в ДТП в последние годы. Эти сведения позволят страховой компании оценить, насколько велики риски наступления того или иного страхового случая. И чем больше информации будет, тем на большую скидку можно рассчитывать.

Можно ограничить пробег

Если машина используется нечасто и известен примерный километраж в год, то можно прописать в договоре ограничение на пробег. Например, 12 тыс. км. Это даст скидку на полис до 20% стоимости. Но есть и вероятность того, что срок действия полиса еще не закончится, а километраж уже будет откатан и придется переоформить страховку.

Есть ли смысл снижать стоимость полиса с помощью франшизы

Франшиза — это часть ущерба, которую страховая компания не компенсирует при страховом случае. Выбор полиса с франшизой — самый популярный способ экономии при оформлении каско: чем выше ее размер, тем дешевле будет страховка. Экономия может составить 20–60%.

Но если полис с франшизой, то при некрупных повреждениях у автомобиля оплачивать ремонт придется за свой счет. Страховщик компенсирует расходы на восстановление только после серьезных повреждений, уменьшив выплату на размер прописанной в договоре франшизы. Например, при франшизе в 30 тыс. рублей и ущербе на сумму 50 тыс. рублей страховая возместит лишь разницу — 20 тыс. рублей. Так работает безусловная франшиза.

Второй вид франшизы в каско — условная. В этом случае страховая компания не возместит ничего, если сумма ущерба будет меньше франшизы, и выплатит всю сумму, если она выше.

Например: в «Согласии» полис каско на китайский автомобиль в среднем обойдется в 73 тыс. рублей, а на европейский — в 128 тыс. рублей. При оформлении полиса с франшизой, допустим, в 30 тыс. рублей стоимость страховки снизится на 39%. Такой тариф действует для женатого мужчины 35 лет с двумя несовершеннолетними детьми и стажем вождения более 5 лет.

В «Тинькофф Страховании» для автовладельца с 5-летним стажем вождения полис на автомобиль 2017 года выпуска будет стоить 70 тыс. рублей в год (без подключения дополнительных опций). С франшизой 15 тыс. рублей стоимость уменьшится до 40 тыс. рублей, или 43%.Третий вид — это франшиза виновника. Она высчитывается из страховой компенсации, только если виновником ДТП был сам страхователь (либо иной водитель, вписанный в его полис) или виновник аварии остался неизвестным.

В коробочных продуктах встречается еще временная франшиза. Но она не позволяет сэкономить на стоимости полиса, а устанавливает время, на которое не распространяется действие страховки. Если в этот период (обычно несколько дней после покупки полиса) произойдет страховой случай, автовладельцу придется ремонтировать машину за свой счет.

Читать статью  Все о каско: сколько стоит, где оформить, что покрывает и другое

Нестандартные варианты франшизы могут быть предметом торга между автовладельцем и страховой компанией и обычно входят в персональное предложение.

Как размер скидки зависит от противоугонной системы

Наличие или отсутствие противоугонной системы на автомобиле — еще один фактор, влияющий на стоимость каско на подержанный. Страховой компании важна уверенность в том, что машина надежно защищена от угона. Даже не самая современная система защиты от угона может подарить скидку в несколько процентов от стоимости полиса, а современные противоугонные системы дают экономию в 10–30%.

Можно ли сэкономить, установив телематику

Еще один способ уменьшить расходы на покупку каско — это доказать страховщику, что управляешь авто аккуратно и безаварийно. Помочь в этом может не только история вождения без ДТП, но и телематические устройства — небольшие коробочки, собирающие данные о скорости, ускорении, расходе топлива и т. д. Телематика отслеживает поведение водителя на дороге и фиксирует манеру вождения, например, как быстро он разгоняется и как резко тормозит. Анализ этой информации позволяет страховой компании сделать вывод, насколько безаварийно управляет водитель и какую скидку ему можно предложить.

Идею «установите телематику и получите скидку по каско» страховщики продвигали в течение последних 6–7 лет. При аккуратном вождении можно было получить скидку до 30–50% от стандартной цены полиса. Но не в первую покупку, а спустя несколько месяцев или даже год страхования, в течение которых система будет отправлять данные о манере вождения в страховую компанию.

Изначально телематические устройства устанавливали под капот автомобиля, а несколько лет назад страховщики начали отслеживать манеру вождения с помощью приложения в смартфоне водителя. Но массового распространения практика не получила, хотя некоторые компании сохраняют предложения скидки в обмен на телематику. Например, в «Ингосстрах» можно снизить стоимость покрытия «Ущерб» до 30% и получить дополнительные опции в полисе в подарок.

Что можно выгадать, поменяв страховщика

Страховщики открыто переманивают клиентов друг друга и обещают за переход выгодные условия. Например, скидку до 15% новым клиентам предлагает «АльфаСтрахование», до 20% — «Тинькофф Страхование», до 25% — «СберСтрахование». Акция со скидкой до 50% действует в «Ренессанс страховании» для новых клиентов с авто старше 1 года.

Но прежде чем менять страховщика, нужно посчитать возможную выгоду. Компания, в которой вы страховались несколько лет подряд и были безаварийным клиентом, может предложить более выгодные условия, чем скидка у нового страховщика. Зачастую страховые компании готовы предлагать льготные условия именно своим постоянным клиентам, а новичкам — стандартные.

Полис в рассрочку: экономия или нет

Купить каско можно, уплатив за календарный год, в рассрочку и по подписке. В первом случае нужно внести всю стоимость полиса сразу при покупке. Во втором — можно разбить платежи на несколько частей в зависимости от того, как указано в договоре (с ежемесячной оплатой или ежеквартальной). Однако, скорее всего, страховщик возьмет за это комиссию, и в итоге стоимость годового полиса окажется выше, чем при единоразовом платеже. В третьем случае — по подписке — можно хорошо сэкономить, уплачивая только за время, когда полис востребован. Например, если авто использовать не круглый год, а, допустим, только с весны до осени, значит платить за полный год не имеет смысла.

Опытным и аккуратным водителям может быть интересна система «каско 50×50». В этом случае оплатить нужно половину цены, а вторую — только если наступил страховой случай. Но при этом в полисе есть ряд ограничений по стажу, возрасту, марке авто.

«Каско 50×50» предлагают такие страховщики, как «Ингосстрах», «Согласие», «АльфаСтрахование». Например, в «Согласии» такой полис можно купить только на легковые машины иностранного и отечественного производства стоимостью до 5 млн рублей и сроком эксплуатации до 7 лет.

Снизить цену полиса можно, занизив рыночную стоимость своего авто. Но это не лучшая идея, потому что, если наступит страховой случай, выплаты может не хватить на ремонт.

Сэкономить можно, отказавшись от дополнительных сервисных функций страховой: вызов эвакуатора или такси на место аварии. Такие услуги тоже вносят лепту в тариф каско.

Каждый страховщик оценивает риски по-своему, поэтому, прежде чем решиться на какой-то вариант, есть смысл проверить расчет и сравнить стоимость каско в разных страховых компаниях. Это удобно сделать в специальном сервисе на Банки.ру. Он позволяет рассчитать и сравнить стоимость полисов у разных страховщиков, а консультанты на Banki.ru помогут подобрать оптимальную страховую сумму автомобиля.

Источник https://rosstrah.ru/osago/staryj-avtomobil/

Источник https://instore.market/wiki/osago/osago-vozrast-voditelya/

Источник https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10967899

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: