Что такое КБМ и как он влияет на цену ОСАГО
КБМ — коэффициент «бонус-малус» — один из коэффициентов, по которому рассчитывается финальная стоимость полиса ОСАГО для конкретного водителя. Помимо КБМ на цену полиса влияют территориальный коэффициент, возраст и стаж водителя, количество людей, допущенных к управлению ТС, мощность автомобиля. Но именно КБМ вызывает больше всего интереса. Разбираемся, как считается этот коэффициент и можно ли его изменить.
От чего зависит КБМ
На КБМ влияет количество выплат по ОСАГО за ДТП, в которых автовладелец стал виновником. Чем больше таких аварий произошло за год, тем выше будет КБМ, а вместе с ним и цена ОСАГО. Соответственно, чем аккуратнее водит человек, тем ниже окажется его КБМ.
КБМ водителя пересчитывается один раз в год, 1 апреля. До 31 марта следующего года он не изменится, даже если по вине автовладельца случится ДТП. Но 1 апреля следующего года КБМ вырастет, а вместе с ним подорожает и новый полис ОСАГО, который будет оформляться в текущем году.
«Например, водитель стал виновником ДТП в январе 2022 года. В марте 2022 года он оформляет новый полис ОСАГО — его КБМ еще не учитывает произошедшее в январе ДТП, так как полис рассчитывается по КБМ, установленному 1 апреля 2021 года. Но 1 апреля 2022 года при перерасчете его КБМ вырастет. Поэтому в марте 2023 года ему придется платить за ОСАГО уже с повышенным коэффициентом, даже если в период действия старого полиса (с марта 2022 года по март 2023 года) в ДТП он больше не попадал. Если же водитель попал в ДТП в январе 2022 года (и 1 апреля 2022 года его КБМ вырастает), а полис он оформляет после 1 апреля, стоимость ОСАГО увеличивается уже в текущем году», — объясняет product owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева.
Коэффициент «бонус-малус» определяется классом водителя — он, в свою очередь, присваивается в зависимости от количества выплат по ОСАГО при ДТП и варьируется от класса М до 13-го.
Таблица расчета КБМ, приведенная в указании ЦБ от 08.12.2021 № 6007-У
Класс КБМ на период КБМ
Коэффициент КБМ на период КБМ
отсутствие страховых возмещений за период КБМ
одно страховое возмещение за период КБМ
два страховых возмещения за период КБМ
три страховых возмещения за период КБМ
более трех страховых возмещений за период КБМ
- у водителя с классом от М до 12-го за год езды без выплат при ДТП класс повышается на один пункт
- у водителя с 13-м классом при вождении без ДТП КБМ на следующий год остается минимальным
- если произошло хотя бы одно ДТП с выплатой по ОСАГО, класс падает на несколько пунктов, и вернуться к предыдущему классу можно будет только спустя несколько лет
Рассчитайте стоимость ОСАГО на калькуляторе
Коридор КБМ
С 1 апреля 2022 года коридор КБМ был расширен — максимальный КБМ увеличился с 2,45 до 3,92, а минимальный уменьшился с 0,5 до 0,46.
Меняется ли КБМ при замене прав
КБМ закрепляется за конкретным автовладельцем и не меняется даже при замене водительского удостоверения. Однако бывают ситуации, когда водитель меняет права в течение срока действия текущего полиса ОСАГО и не сообщает об этом страховой. В таком случае страховая компания не вносит данные ВУ в текущий полис, и со следующего года КБМ водителя может быть рассчитан как для начинающего автомобилиста. Это значительно повлияет на стоимость ОСАГО. Чтобы этого избежать, важно:
- уведомить страховую о замене прав
- проследить, чтобы данные нового ВУ были внесены в текущий полис ОСАГО
Что делать, если КБМ определен неправильно
Если КБМ по какой-то причине определен неправильно, нужно обращаться в страховую компанию, в которой оформлялся полис ОСАГО. Страховая должна разобраться, по какой причине возникла ошибка, и направить заявление в Российский союз автостраховщиков для корректировки коэффициента.
Бывает, что КБМ вырастает до уровня новичка (3-й класс КБМ), если водитель больше года не был вписан в полис ОСАГО. Это происходит из-за того, что 1 апреля данные для КБМ берутся из АИС ОСАГО с информацией за прошлый год. Если информации о водителе там нет, он автоматически приравнивается к начинающему, и его КБМ становится равен 1,17.
Можно ли пересчитать КБМ
Пересчитать КБМ можно только в том случае, если произошла ошибка (например, пропали данные старых водительских прав). В остальных случаях он будет пересчитываться автоматически 1 апреля каждого года.
Если вы оформляете ОСАГО в марте, а в апреле ваш КБМ уменьшился, стоимость полиса по сниженному коэффициенту вам пересчитают в следующем марте. Но если после 1 апреля вы будете оформлять еще один полис ОСАГО (например, на другой автомобиль), его стоимость страховая компания будет рассчитывать уже по обновленному КБМ.
По какому КБМ считается стоимость ОСАГО, если водителей несколько
Если в полис вписано несколько водителей, его цена будет считаться по самому высокому КБМ. Это нужно учитывать, если автовладелец захочет вписать еще одного водителя после покупки ОСАГО. Предположим, у первого водителя 13-й класс и КБМ 0,46. Если второй водитель, которого нужно вписать в полис, с таким же классом, стоимость не изменится. Если же класс нового водителя, например, 11-й, страховая компания пересчитает стоимость полиса по КБМ 0,68 и возьмет за внесение этого водителя в полис ОСАГО доплату. В то же время, если полис покупался для водителя с 11-м классом, а новый водитель — 13-го класса, цена полиса не изменится.
«Коэффициент «бонус-малус» — это дополнительный стимул для водителя ездить аккуратнее. Скидка за полис при безаварийной езде действительно весьма ощутимая, а повышение стоимости ОСАГО даже при одном ДТП в течение года может стать очень заметным», — резюмирует Юлия Корнеева.
Таблица КБМ
Все статьи Страхование автомобиля Выездная диагностика Выбор автомобиля Как избежать обмана Поиск вариантов Покупка б/у авто: Оформление сделки Общение с продавцом Что делать после покупки Как оценить авто Покупка б/у авто в салоне Техническая проверка Покупка б/у авто: с чего начать Советы по покупке
Содержание
Таблица КБМ – это специальная таблица, по которой рассчитывается коэффициент бонус-малус (КБМ) водителя. От полученного значения в том числе будет зависеть итоговая стоимость полиса автогражданки.
Какая таблица КБМ применяется для расчета ОСАГО в 2022 году и как ей пользоваться, узнаете из нашего материала.
Что такое КБМ
Коэффициент бонус-малус – это показатель, который зависит от страховой истории водителя. Чем ниже КБМ, тем дешевле страховка и наоборот.
На стоимость ОСАГО влияют и другие факторы. Сравнить цены и купить полис по самой выгодной цене можно на сайте «Автокод ОСАГО» . Он показывает предложения от ведущих страховых компаний и позволяет сэкономить на оформлении полиса до 3 500 рублей.
Оплата происходит в базе страховщика – никаких комиссий за оформление ОСАГО сервис не берет. Сразу же после покупки полис добавляется в базы РСА и ГИБДД.
При подсчете коэффициента учитывается количество страховых случаев, произошедших за 12 месяцев предыдущего к расчетному периоду года. До 1 апреля 2022 года значение коэффициента колебалось в диапазоне от 0,5 до 2,45.
Если в течение года ДТП не случалось, класс повышался на одну градацию, а КБМ при этом уменьшался на 0,05, гарантируя водителю скидку 5%. Начинающим водителям присваивался коэффициент 1.
С 1 апреля 2022 года значения коэффициентов бонус-малус изменились. Минимальный показатель стал равняться 0,46, максимальный – 3,92.
Изменилась и сама таблица КБМ ОСАГО . В нее вернулись классы водителей, которые убрали после 1 апреля 2019 года. Каждому классу соответствует определенный коэффициент бонус-малус. Водителям, впервые получающим полис ОСАГО, присваивается класс 3 и КБМ 1,17. В дальнейшем показатель рассчитывается по таблице КБМ от РСА .
Таблица КБМ ОСАГО от РСА на 2022 год
Официальная таблица КБМ на 2022 год опубликована в Указании Центробанка РФ от 8 декабря 2021 года .
В ней представлены основные параметры, которые влияют на цену страховки:
- Класс КБМ на начало каждого периода.
- Значение текущего коэффициента бонус-малус.
- Класс КБМ следующего периода начисления с учетом количества страховых возмещений.
Расчетным является период с 1 апреля прошлого года по 31 марта текущего . Если в течение года водитель не совершал ДТП, его класс увеличивается, а коэффициент бонус-малус уменьшается. Если по вине водителя произошла одна или более аварий, класс водителя снижается, а КБМ, наоборот, повышается.
Как пользоваться таблицей КБМ
Чтобы рассчитать свой КБМ, найдите в таблице свой текущий коэффициент . Допустим, он равен 0,91.
Если с 1 апреля прошлого года по 31 марта нынешнего вы не попадали в ДТП по вашей вине, переходите в соответствующий столбец справа – к классу водителя. Там стоит цифра 6. Классу 6 соответствует значение коэффициента 0,83. Таким будет ваш КБМ в 2022 году.
Если в период КБМ вы угодили в одну аварию, выбираете соответствующую ячейку в шапке таблицы и смотрите, какой класс оказывается на пересечении. В вашем случае класс КБМ равен 3, а коэффициент – 1,17.
Если количество ДТП, совершенных вами в период КБМ, превысило 3 случая, вам присваивается класс М. Классу М соответствует коэффициент 3,92.
Если вы начинающий водитель, ваш класс равняется 3, а КБМ – 1,17.
Как рассчитать КБМ онлайн
Узнать свой КБМ онлайн можно на сайте РСА . Для этого нужно заполнить специальную форму: указать дату заключения договора или дополнительного соглашения, тип лица, наличие или отсутствие ограничений по количеству водителей, допущенных к управлению.
Затем нужно ввести ФИО и дату рождения, серию и номер в/у и дату начала действия договора или дополнительного соглашения.
Система обработает запрос и покажет текущий КБМ.
Если он окажется выше, чем вам посчитали в страховой, обратитесь за перерасчетом. Если страховщик проигнорирует ваше требование, подавайте жалобу в Центробанк через интернет-приемную . Если ошибка подтвердится, страховая компания пересчитает стоимость ОСАГО и вернет разницу в деньгах.
Класс водителя в ОСАГО: таблица 2023 года
Класс страховки ОСАГО является важным элементом формулы определения цены полиса. Его расчёт в 2023 году претерпел изменения. Поэтому многих автомобилистов интересует, что значит класс в страховке ОСАГО и как он рассчитывается. От него зависит коэффициент бонус-малус, позволяющий уменьшить стоимость услуг страхования либо приводящий к их повышению.
Связь между классом водителя и стоимостью ОСАГО
- Каждой категории автотранспортных средств устанавливается базовый тариф.
- Для всех марок и моделей определяются особые тарифы на основе частоты обращений за страховой выплатой.
- Регион и город прописки. Во всех регионах ведётся своя статистика аварий, она и служит основой для расчёта коэффициента.
- Возраст и опыт вождения. Чем моложе страхуемый и чем меньше опыт его вождения, тем больший множитель будет использоваться.
- Страховая история. С учётом этого показателя определяется коэффициент КБМ и рассчитывается класс водителя для ОСАГО.
Последний пункт обычно вызывает больше всего вопросов. Постараемся с ним подробно разобраться.
Классы водителей по ОСАГО
По системе ОСАГО выделяют 15 классов автомобилиста: 0, М, 1, … 13. При отсутствии страховой истории будет присвоен коэффициент 1. Поэтому при определении цены все обозначенные выше факторы, помимо последнего. Чем больше лет водитель оформляет страховку и не обращается за компенсацией, тем более высоким будет показатель. Для каждого из них рассчитывается КБМ. За один «чистый» год он снижает стоимость страховых услуг на 5%. Данная скидка накопительная. Многие спрашивают: какой класс страхования ОСАГО лучше? Идеальный вариант – 13.
Для второго класса применяется множитель 0.95, для третьего – 0.9. При присвоении последнего будет использоваться множитель 0.5.
Внимание! За каждое возмещение стоимость автогражданки будет возрастать, а класс – уменьшаться. При присвоении класса М будет использоваться коэффициент 2.45, в том случае полис будет стоить почти в два с половиной раза дороже! Обычно данный класс присваивается автомобилистам, которые за один год 4 и более раз получали компенсации от страховщика. Сумма может снижаться постепенно, а повышаться – мгновенно.
Из таблицы можно узнать о классе водителя в ОСАГО в 2023 году:
Класс на начало срока страхования
Количество страховых случае на протяжении года
Если автомобилист имеет категорию 9, тогда при покупке автогражданки ему будет предоставлена 30-процентная скидка (КБМ=0.7). Если на протяжении срока страхования он попадёт трижды в аварию и получит в каждом случае компенсацию, тогда на следующий год у него будет класс 1. А по нему уже будет не предоставлена скидка. Наоборот, КБМ составит 1.55, поэтому за полис придётся дополнительно доплатить 55%.
Как проверить класс автомобилиста
Чтобы узнать класс водителя для ОСАГО, необходимо обратиться на сайт Российского союза автостраховщиков или другой информационный ресурс, предоставляющий подобную возможность. Для получения сведений следует указать: фамилию, имя и отчество, дату рождения и номер удостоверения водителя. После введения информации будут предоставлены другие данные в отношении страховой истории автомобилиста. Поэтому получить нужные сведения можно независимо от даты оформления полиса и организации, предоставляющей услуги страхования.
Эта система может оказаться полезной водителям и страховщикам. Автомобилисты смогут получить сведения для переоформления полиса либо оформления нового. В этих случаях данные о КМБ не будут потеряны. Страховые компании могут проверить сведения об автомобилистах даже при изменении юридического лица и покупки нового договора. Такая система позволяет предотвратить мошенничество, когда автомобилисту уменьшается класс и проходит этап разработки новой документации.
Каждый страховщик имеет общую базу автомобилистов. Они также вводят информацию в систему. Действия производятся в такой последовательности:
- При покупке автогражданки в первый раз вся информация об автомобилисте, обозначенная выше, будет занесена в базу РСА.
- При обращении клиента за выплатой по страховому случаю в базу будут внесены поправки с обозначением величины выплаты и типа повреждений.
- При обращении автомобилиста к другому страховщику его работники могут проверить базу данных по номеру ВУ и получить сведения о страховой истории.
Коэффициент бонус-малус и его расчёт
Водитель знает, какой у него класс. Однако он представляет собой просто буквенное обозначение коэффициента КБМ. Показатель позволяет снизить величину страховых выплат. Все данные в отношении классов автомобилистов больше относятся к КБМ.
В прошлом КБМ применялся лишь для определения транспортного средства, поэтому при его продаже скидка либо надбавка к стоимости полиса исчезала. В этой ситуации автомобилист должен зарабатывать дополнительные баллы для получения дисконта. С 2023 года класс страхования ОСАГО КМБ присваивается не транспортному средству, а водителю. Это значит, что независимо от автомобиля либо страховой компании коэффициент бонус-малус будет оставаться единичным показателем.
Как узнать коэффициент КБМ по базе РСА? Для этого просто введите необходимую информацию об автомобилисте. В таблице представлены коэффициенты КБМ для ОСАГО:
Источник https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10976340
Источник https://avtocod.ru/tablica-kbm
Источник https://instore.market/wiki/osago/klass-voditelya-v-osago-tablica/
